이번 포스트에서는 적립식 투자 기법에 대해 소개해드릴까 합니다.
저는 여타 경제/주식블로그와 차별을 두기 위해 최대한 쉽게 설명하려 합니다.
그래서 앞으로는 이런 정보글 쓸때는 다음과 같이 "세줄요약" 부터 하고 본론 시작해봅니다.
세줄요약
1. 장기적 관점으로 주식을 투자할때는
2. 매달 정액으로 불입하는 달러 코스트 에버리징 방식보다는
3. 가격이 많이 떨어졌으면 많이 사고, 올랐으면 조금만 사는 밸류 에버리징 방식이 훨씬 낫다.
그럼 이제 본론입니다.
긍정왕수전노는 10년이상 장기관점으로 투자하고 있는 Arirang 고배당주 ETF를 밸류 에버리징 방식으로 모으고 있습니다.
보통 은행이나 증권사에서 적립식 펀드에 가입하면 담당자분들의 업무 편의?를 위해 매달 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 펀드를 매수하는 것을 권해주는데 이 방법 보다는 조금은 귀찮지만 현재 평가수익률에 따라 불입금액을 달리 하는 것을 추천드리고 싶습니다.
달러 코스트 에버리징이나 밸류 에버리징 방식은 제가 특별히 만든 이론은 아니고 이미 위키피디아에도 나오는 이론입니다.
위키피디아에서도 서문에 바로 달러코스트에버리징(DCA)방식보다 밸류 에버리징(VA)방식이 더 높은 수익률을 추구한다고 언급하고 있습니다.
그렇다면 무슨 긴말이 필요하겠습니까? 다짜고짜 증명해봅시다.
오른쪽이 기존의 정액 적립식 쪽이 제가 제안하는 가치적립식입니다.
총 19회차 불입까지 시뮬레이션해봤고 중간중간 수익률만 비교해봅시다.
5회차때 평단가대비 상승했기 때문에 달러코스트에버리징 방식의 경우 2.18% 수익률, 밸류 에버리징 방식은 2.63%로 약간 더 높네요.
그럼 시간이 더 흘러 12회차는 어떨까요? 이때는 평단가보다 하락해서 두가지 방법다 마이너스 수익률을 기록하고 있는데 하락폭 또한 밸류 에버리징 방식이 덜한 것을 볼 수있네요.
그렇다면 큰폭의 상승이 나오면 어떨까요?
마지막 19회차를 보면 수익률이 9.77% vs 16.55%로 두가지 방법의 차이가 크게 벌어지는 걸 볼 수 있습니다.
또한 밸류 에버리징 방식은 주가 상승이 크게 발생한 달에는 수익금 일부를 인출하는 것도 가능합니다.
왜냐구요? 펀드든 주식이든 내가 얼마를 불입했느냐가 아니라 환매 또는 매도 당시 평가금액이 얼마냐에 따라 주식/펀드 -> 현금으로 환매할때 손에 쥐는 금액이 달라지기 때문이죠.
예를 들어 내가 2000만원을 모으고자 20개월간 매달 100만원씩 투자했다고 칩시다.
1) 은행에 3%짜리 적금을 넣었다면 매달 100만원씩 20개월 불입시 약 53만원을 이자로 받습니다. (세금은 논외로)
어차피 우리는 2천만원만 모으기로 했으니 53만원은 치킨 사먹어도 됩니다. 목표는 달성했으니까요.
2) 달러 코스트 에버리징 방식은 그냥 무조건 매달 100만원씩 불입하기로 했으니 20개월간 정말 2000만원을 넣고 환매/매도 당시의 내 평단가와 현재가의 차이에 따라 평가액만큼 받을 따름입니다.
3) 그러나 밸류 에버리징 방식은 평단가와 현재가의 관계를 보면서 계속 리밸런싱 하는 거기 때문에 10회차때 평가금액이 1000만원이어야 하는데 많이 올라서 1200만원이면 사실 200만원 어치는 환매/매도해서 써도 됩니다. 그러나 안좋은 상황이 발생하여 평가금액이 800만원이 되면 그달에는 원래 불입하기로 한 100만원에다 100만원을 더해서 200만원을 채워넣어 평가금액을 1,000만원으로 만들어 줘야 합니다. 이 경우 주식/펀드를 싼가격에 많이 살수 있게 되겠죠?ㅎ
결론을 말해보면,
장기로 적립식 투자를 할거라면 밸류 에버리징 방식으로 투자하되 매월 불입금액을 가변할 수 있도록 충분한 버퍼를 두고(2~3회 불입할 수 있는 통장을 하나 두고) 매수를 진행하는 걸 추천합니다.
마지막으로 위에 캡쳐본으로 올린 달러코스트에버리징 vs 밸류 에버리징 방식 시뮬레이션 시트 첨부합니다.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1c37ph5N-7O7I0skd912vaCcEE1XD54p4uUwttY0UC_w/edit?usp=sharing
달러코스트vs밸류
시트1 달러 코스트 에버리징,밸류 에버리징 회차,현재가,매수금액,매수평단,보유수량,순매수 잔고,평가잔고,수익률,매수금액,매수평단,보유수량,순매수 잔고,평가잔고,수익률 1,10,000,1,000,000,10,000,100,1,000,000,1,000,000,0.00%,1,000,000,10,000,100,1,000,000,1,000,000,0.00% 2,10,630,1,000,000,10,309,194,2,000,000,2,062,220,3.11%,937,
docs.google.com
즐거운 토요일 마무리하세요!
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