F.I.R.E 심층분석 : Mr. Money Mustache - FIRE 운동의 아버지를 만나다. - 1편

"Financial Independence Retire Early"

긍정왕수전노가 대학교 4학년이던 2011년부터 품어왔던 큰 포부가 FIRE 한단어로 요약되는군요.

젊었을때 독하게 돈을 모아서 빠르게 은퇴하자는 개념의 FIRE는 보통 사람들은 생각조차 못하거나 오히려 부정적인 생각을 주는 개념입니다.

요즘 젊은이들이 흔히들 말하는 YOLO(You Only Live Once, 어차피 한번 사는 인생 현재를 즐기자!)와 대치되는 이론 처럼 느껴집니다.

하지만.

FIRE 운동은 근 100년에 가까운 한 인간의 인생에서 10년 정도는 이악물고 열심히 아끼고 모아서 배당주식이나 채권에 투자하여 남은 여생을 돈에 구애받지 않고 자유를 만끽하며 진짜 "본인의 인생"을 살자는 것이 모토입니다.

진정한 YOLO를 가능케 하는 운동이 FIRE라고 생각합니다.

아무튼 이렇게 제 생각만 늘어 놓기보다 미국에서 FIRE 운동을 주도한 Mr.Money Mustache (Peter Jonathan Adeney)를 취재한 PBS방송 내용을 한번 살펴보겠습니다.

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영상출처 : https://www.youtube.com/watch?v=RyF40JydVNU

How these penny-pinchers retired in their 30s

 

1. 2018년 방송당시 기준 7년동안 Mr. Money Mustache 블로그를 운영하고 있는 Peter 씨

 

2. 3인 가족 기준 연간 $25,000 ~ $27,000을 쓰고 계심. 한화로는 3,200만원 정도

 

3. FIRE 운동의 키플레이어인 Peter씨

 

4. 그와 그의 와이프는 소프트웨어엔지니어로 9년간 일했고 연평균 인당 $67,000를 벌었다.

한화 약 8천만원으로 15년 전이라는 걸 감안하면 확실히 고소득 엘리트직종에 종사한 것으로 보임. 2005년 30살되던 해에 빚없이 20만 달러의 집과 60만 달러의 투자 포트폴리오를 형성한 후 은퇴.

 

5. 또다른 Mustachian 가족들 사례.

마이클&엘렌 로빈슨 가족.

2년전에 풀타임 잡 다 때려치고도 보이는 것처럼 여유로운 삶을 즐기는 중

 

6. 이들이 그저 수입이 높아서 이런 삶이 가능했던 것일까?

아니올시다. Peter씨는 고소득자임에도 수입의 50 ~ 75%씩 9년간 저축했다.

 

7. 미국인들은 전통적으로 소비를 많이 하는 편이라 저축률은 3%에 불과하다고 한다.

 

 

8. 그의 조기은퇴 비결은 "4% Rule" 에 있다.

여기서 잠깐! 4%의 Rule이란?

20여 년 전 미국 캘리포니아 남부에서 재무관리사로 일하던 윌리엄 벤젠은 금융시장 데이터를 활용해 연구한 끝에 ‘4% 룰’을 내놓았다.
 
4% 룰은 퇴직 첫해 노후 자산의 4%를 인출액으로 삼고 이듬해부터는 물가 상승률을 감안해 빼다 쓰는 방법으로, 이렇게 하면 노후 자산을 30년 이상 유지 가능하다는 분석이다.

[출처: 중앙일보] [서명수의 노후준비 5년 설계] 행복한 말년 보내기 위한 첫 걸음 … 노후자금 쓰기 ‘4% 룰’ 아시나요?

Peter씨는 2018년 기준 110만 달러를 투자자산으로 보유 중이며 4% Rule로 하면 대략 연간 $44,000(한화 5,200만원)를 수익으로 창출하고 있을 것이다. 여기서 가족 생활비 $27,000를 제외한 나머지 금액은 재투자하고 있을 걸로 추정.

2005년 당시에 60만 달러의 투자자산이 110만 달러로 불어났기 때문이다. 매년 생겨난 투자 수익금을 전액 인출해서 사용했다면 여전히 60만 달러만 있었어야 할 것.

연간 지출 금액의 25배만큼 투자하면 자산 감소없이 은퇴 이후의 삶을 즐길 수 있다는 법칙.

 

9. 투자자산에 이렇게 많이 의존하면 불안하지 않냐는 리포터 질문에 대한 Peter씨의 답변

"수천개에 회사에 분산투자하는 인덱스펀드에 투자하십쇼.

그리고 시장이 오르든 떨어지든 투자자산의 4%만 인출해서 생활비로 쓰십쇼. 그럼 수년에 걸쳐 평균에 회귀하게 될 것입니다."

 

10. 이젠 셰일가스도 나오는 갓천조국 사는 분이 자동차로 출퇴근할때 드는 가솔린 가격을 아끼라고 하심.

드라이빙 비용을 결코 가볍게 여기지 말라.

 

11. 집도 직접 지어버리는 클라스~ 요지는 많은 것들을 직접 함으로써 돈을 아끼라는 말

 

 

12. FIRE족 하려면 아(껴쓰고).나(눠쓰고).바(꿔쓰고).다(시쓰는)는 필수라는 엘렌 로빈슨씨

당연히 자동차도 도요타 프리우스 중고차로 저렴하게~

현명한 카드 혜택 이용은 필수!

 

2편에 이어서 진행합니다.

https://etfplant.tistory.com/385

F.I.R.E 심층분석 : Mr. Money Mustache - FIRE 운동의 아버지를 만나다. - 2편