ISA, IRP, 연금저축 연말정산 혜택 비교와 55세 이후 연금수령 전략 정리 Ver 1.00

2021년 연말정산때 깜빡하고 연금저축 한도 400만원을 안채워서 무려 130만원을 다시 뱉어내야 했던 쓰린 기억이 있습니다.

올해는 많이 돌려받진 못해도 최소한 돈을 내지는 않으려고 ISA, IRP, 연금저축 투자계획을 좀 고민해봤습니다.

 

연금저축+퇴직연금IRP 포함해서 총 700만원을 불입하는 것으로 잠정 결론을 내렸습니다.

	연금저축	ISA	IRP
연간 목표불입액	400	100	300
세액공제율	13.20%	0%, 만기 후 300만원까지 연금저축으로 전환	13.20%
만기	만 55세	3년	만 55세
투자수익 세금	55세 개시 5.5%	200만원 공제, 초과분 9.9%	55세 개시 5.5%
예상 세액공제	52.8	0	39.6

 

즉, 연간 700만원씩 모아서 55세 이후의 노후대비를 세액공제를 받으면서 진행해보는 겁니다.

세액공제는 다른 말로 하면 "확정수익"인셈입니다. 아쉽게도 복리수익은 아니고 매년 불입금액에 대한 단리수익이 되겠습니다...

 

그리고 각 연금저축, IRP 계좌의 투자ETF는 TIGER 미국S&P500 같은 국내 주식보다는 미국 종합지수 추종 ETF를 매수하는 것으로 잠정 결론!

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참고했던 자료들